Con el semestre 2023 llegando a su fin y los nuevos graduados aventurándose en su nuevo viaje, los préstamos estudiantiles son una sombra siempre presente que se cierne sobre su informe de crédito. En el blog de hoy, vamos a repasar los pros y los contras de los préstamos estudiantiles y cómo pueden afectar a su informe de manera positiva y negativa.
Aspectos positivos
1. Historial de pagos
Cuando se pagan correctamente, los préstamos estudiantiles pueden ser una manera increíble de construir o complementar su puntaje de crédito. Al ser una línea comercial a largo plazo con pagos constantes, los pagos mínimos exitosos proporcionarán un gran historial de pagos positivo a su informe. El historial de pagos constituye aproximadamente el 35% de la escala de calificaciones FICO e impacta fuertemente en su puntuación final. La principal diferencia que diferencia a los préstamos estudiantiles de sus facturas mensuales como el seguro de su coche es que no informan mensualmente (sólo cuando usted entra en colecciones o falta un pago) a diferencia de otros préstamos que informan positivamente cuando usted tiene pagos positivos.
Esto también es fantástico para los recién salidos de la escuela secundaria que no tienen un préstamo de coche o casa para construir el crédito o la capacidad de abrir una tarjeta de crédito debido a su falta de historial de crédito....
2. Crear una combinación de créditos
Solía haber un mito que giraba en torno a que tener muchas cuentas "diversas" en su informe aumentaría exponencialmente su puntuación crediticia. La verdad es que sólo alrededor del 20% de su puntuación FICO se compone de nuevos créditos y diferentes tipos de crédito que se utilizan. Normalmente, basta con tener dos cuentas renovables diferentes y dos préstamos para construir continuamente su crédito. Esto significa que su préstamo estudiantil le ayudará a completar una parte de su combinación de créditos mientras continúa realizando pagos positivos.
Los negativos
1. Pagos atrasados de préstamos
Si no realiza los pagos a tiempo y no gestiona su cuenta correctamente, puede hundir fácilmente su puntuación crediticia con un simple error. Así como los pagos a tiempo pueden ayudar a aumentar su puntuación de crédito, los pagos atrasados de su préstamo estudiantil también pueden perjudicarlos, a veces hasta 100 puntos.
Estas observaciones negativas pueden permanecer en su informe hasta siete años y son accesibles a cualquier prestamista. Si sigue sin efectuar los pagos de la cuenta y éstos se acumulan continuamente, su puntuación seguirá cayendo más y más con cada uno de los impagos. Con los subsiguientes retrasos en los pagos e impagos, reconstruir después su puntuación crediticia puede convertirse en una tarea desalentadora y casi imposible. Esté atento a lo que ocurre con sus facturas y otras finanzas y asegúrese de comunicarse con su prestamista o institución cuando empiece a retrasarse.
2. Por defecto
Como se mencionó anteriormente, si sus cuentas se envían a colecciones, esto puede dañar sus puntuaciones de manera exponencial. A menudo, los acreedores se negarán a prestarle dinero a menos que corrija los cobros y vuelva a quedar bien con el prestamista actual. Si usted va y solicita un préstamo hipotecario o un préstamo para un vehículo y ven los cobros en el informe, puede ser muy difícil para ellos encontrar un prestamista que pueda justificar el préstamo a una cuenta de alto riesgo.
Esto puede ser extraordinariamente problemático para los jóvenes estudiantes que intentan empezar una vida por sí mismos. Si estás intentando abrir una tarjeta de crédito, sea cual sea el límite de crédito, a los prestamistas no les entusiasmará la idea de prestar a alguien que no ha sido capaz de devolver dinero en el pasado.
¿Qué recursos existen?
Tener un título es importante en los tiempos que corren, y es probable que los préstamos estudiantiles vengan con ellos. Asegúrese de estar al día en sus pagos, continúe estableciendo un crédito positivo y asegúrese de comunicarse con su prestamista si surgen problemas .
Asegúrese de mantener un ojo en su informe de crédito para cualquier cambio o problemas de información. Con el rastreador de puntuación de Credit Armor, el informe de crédito mensual 3B y las opciones de disputa, el seguimiento de su puntuación de crédito nunca ha sido tan fácil. No dude en enviarnos un mensaje con cualquier pregunta a info@creditarmor.com
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Artículo de Joe Peters